​Toute personne qui souhaite prendre en leasing une voiture de société ou un autre matériel se heurte tôt ou tard à une question à laquelle il n’est pas toujours simple de répondre : pourquoi une offre diffère-t-elle autant d’une autre, alors qu’il s’agit du même véhicule ? Une grande partie de cette différence réside dans le taux d’intérêt leasing appliqué par la société de leasing. Pour les entrepreneurs, indépendants et PME belges, comprendre ce taux d’intérêt est essentiel pour comparer correctement les offres et ne pas se baser uniquement sur le prix mensuel.

Qu’entend-on précisément par taux d’intérêt dans le cadre d’un leasing ?

Le leasing est, par essence, une forme de financement. La société de leasing achète le véhicule ou le matériel, et vous en remboursez l’utilisation via des mensualités. Ces mensualités comprennent une rémunération pour le capital avancé par le financeur : c’est le taux d’intérêt. Il contribue à déterminer combien vous paierez au final en plus de la valeur réelle du bien pris en leasing.

Il est important de retenir que le taux d’intérêt n’est qu’un élément du prix total du leasing. Si vous ne regardez que ce pourcentage, vous risquez souvent de passer à côté de la vue d’ensemble. Vous en saurez plus sur la composition de ce prix total dans ce qui détermine le prix d’une voiture en leasing.

Quels facteurs influencent le taux d’intérêt qui vous est proposé ?

Le taux d’intérêt proposé par une société de leasing n’est pas une donnée fixe. Il est influencé par une combinaison d’éléments qui peuvent varier d’un dossier à l’autre.

Le profil de crédit de l’entreprise : la manière dont la santé financière, la solvabilité et l’historique de l’entreprise sont évalués par la société de leasing.

La durée du contrat : une période plus longue ou plus courte influence le risque pris par le financeur.

Le type de véhicule ou de matériel et sa valeur résiduelle estimée à la fin du contrat.

Les conditions générales du marché au moment de la conclusion, comme le niveau des taux sur le marché des capitaux.

Le type de formule de leasing choisie, ainsi que la société de leasing elle-même, puisque chaque fournisseur applique son propre modèle de risque et ses propres marges.

Comme ces facteurs déterminent ensemble ce qu’une société de leasing propose, une même entreprise peut obtenir des conditions différentes auprès de plusieurs fournisseurs pour le même véhicule. Comparer a donc du sens, même pour les entrepreneurs qui travaillent déjà depuis longtemps avec le leasing.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul élément qui détermine le prix de votre leasing

Outre le taux d’intérêt, d’autres éléments interviennent aussi dans le prix mensuel final. L’amortissement, c’est-à-dire la différence entre la valeur catalogue et la valeur résiduelle estimée, pèse souvent au moins autant. À cela s’ajoutent les services inclus dans le contrat : entretien, pneus, assurance, assistance et administration. Deux offres avec un taux d’intérêt comparable peuvent donc tout de même aboutir à une mensualité très différente, selon ce qui est inclus et la manière dont la valeur résiduelle a été estimée. Si vous souhaitez jouer sur ces éléments pour influencer le prix mensuel, vous pouvez vous pencher sur le leasing avec valeur résiduelle.

Leasing opérationnel ou financier : influence sur la composition du prix

Le choix entre leasing opérationnel et leasing financier a également un impact sur la manière dont le prix est composé. Dans le cadre d’un leasing opérationnel, la société de leasing supporte le risque lié à la valeur résiduelle et davantage de services sont généralement inclus. Dans le cadre d’un leasing financier, ce risque repose davantage sur l’entreprise elle-même, ce qui peut modifier l’équilibre entre la composante d’intérêt et les autres coûts. La formule la plus avantageuse dépend fortement de la situation de l’entreprise et de l’utilisation du véhicule ; c’est donc un choix qu’il vaut mieux examiner dossier par dossier.

Pourquoi un taux d’intérêt bas n’est pas automatiquement la meilleure offre

Un fournisseur qui met en avant un taux d’intérêt particulièrement bas n’est pas nécessairement le choix le plus avantageux. Le taux d’intérêt dit peu de choses sur la valeur résiduelle estimée, la qualité des services inclus ou les coûts supplémentaires qui n’apparaissent que plus tard. Pour un entrepreneur, il est donc plus utile d’examiner le coût total de possession : la somme de tous les coûts sur la durée du contrat, y compris l’entretien, l’assurance et les éventuelles corrections kilométriques. Ce n’est qu’ainsi que vous obtenez une image fidèle du coût réel d’un contrat de leasing.

Comment, en tant qu’entrepreneur, avoir une meilleure vue sur le prix de votre leasing ?

Mettre côte à côte les offres de différentes sociétés de leasing n’est pas toujours simple. Chaque fournisseur travaille avec ses propres conditions, ses propres estimations de la valeur résiduelle et sa propre manière de présenter le taux d’intérêt. Si vous souhaitez y consacrer du temps vous-même, il est conseillé de toujours comparer les mêmes paramètres : durée, kilométrage, services inclus et méthode de calcul de la valeur résiduelle.

Pour ceux qui préfèrent ne pas éplucher eux-mêmes toutes les conditions, une partie indépendante peut se charger de ce travail de comparaison. Vous trouverez plus d’explications sur le fonctionnement précis dans que fait un courtier en leasing.

LeaseBroker vous aide à faire la bonne comparaison

En tant que courtier en leasing indépendant, LeaseBroker aide les entrepreneurs, indépendants et PME à comparer les offres de leasing de manière équitable, sans être lié à une société de leasing spécifique. Nous ne donnons aucune garantie quant à l’approbation ou à des tarifs concrets, mais nous veillons à ce que vous compreniez d’où viennent les différences entre les offres et quelles questions vous pouvez poser vous-même à une société de leasing.

Vous souhaitez un conseil sur mesure pour votre entreprise ? Prenez contact via info@lease-broker.com ou appelez le 0800 21 039, joignable par téléphone chaque jour ouvrable entre 9 h et 18 h.