En tant qu'indépendant complémentaire, vous combinez un emploi rémunéré et la gestion de votre propre entreprise. Vous vous constituez une clientèle, vous testez votre offre sur le marché et vous voyez si votre entreprise peut se développer. Mais même dans le cadre d'une activité secondaire, vous avez souvent besoin d'une voiture fiable ou d'une machine professionnelle. La question qui se pose alors est la suivante : puis-je prendre en leasing une voiture en tant qu'indépendant à titre complémentaire, et sous quelles conditions ?
Réponse simple : oui, le leasing est possible, mais il y a quelques points importants à prendre en compte. Dans cet article, nous expliquons quelles sont les formes de leasing accessibles, quels sont les risques et les conditions, et comment renforcer votre demande – même si vos revenus sont (encore) limités.
Pourquoi prendre un leasing en tant qu’indépendant complémentaire ?
Les personnes exerçant une profession complémentaire souhaitent généralement limiter leurs investissements. En même temps, vous avez besoin de ressources professionnelles pour fournir un travail de qualité. L'achat d'une camionnette, d'une voiture ou d'une machine nécessite souvent un investissement important, surtout lorsque vos revenus sont encore modestes. Le leasing offre alors une alternative intéressante : vous répartissez vos coûts et maintenez votre flux de trésorerie.
Un contrat de leasing vous permet d'utiliser du matériel professionnel sans avoir à injecter un capital important. Pour les véhicules en particulier, le leasing est souvent plus avantageux que l'achat à crédit, car l'entretien, l'assurance et les taxes sont inclus (en cas de leasing opérationnel).
Le leasing est-il envisageable si vous avez des revenus limités ?
Le principal obstacle pour les indépendants exerçant une activité complémentaire réside dans le fait que les sociétés de leasing évaluent votre solvabilité. Elles veulent être sûres que vous pouvez payer le montant du contrat de leasing chaque mois. Comme vous ne générez pas de revenus à temps plein lorsque vous exercez une profession complémentaire, votre demande est souvent évaluée de manière plus stricte. Il ne s'agit toutefois pas d'un refus automatique.
Les sociétés de leasing examinent votre situation financière globale. Avez-vous un salaire fixe provenant de votre emploi principal en plus de votre emploi complémentaire ? Dans l'affirmative, c'est souvent un signe positif. Dans certains cas, votre salaire fixe est même considéré comme une garantie principale. Le leasing pour les indépendants exerçant une activité complémentaire est donc plus facile à mettre en œuvre qu'on ne le pense.
Quelles sont les formules de location possibles dans le cadre de l'emploi complémentaire ?
La plupart des travailleurs indépendants exerçant une activité complémentaire peuvent bénéficier d'un contrat de leasin opérationnel ou d'un leasing de courte durée, en fonction de leur profil.
Avec le leasing opérationnel, vous louez une voiture ou une machine pour un montant mensuel fixe, comprenant l'entretien, l'assurance et les taxes. À la fin du contrat, vous rendez simplement le bien. Comme vous ne devenez pas propriétaire, le risque pour la société de leasing est limité – ce qui rend la formule plus accessible, même pour les débutants ou les personnes ayant une activité secondaire.
Le leasing de courte durée offre encore plus de flexibilité : vous pouvez vous engager à partir d'un mois seulement et résilier votre contrat à très court terme. C'est l'idéal pour ceux qui débutent et ne veulent pas s'engager pour des années.
Le leasing financier est plus difficile pour les indépendants complémentaires , car il signifie que vous devenez le propriétaire économique de l'actif et qu'il apparaît dans votre bilan. Vous devez vous occuper vous-même de l'entretien, de l'assurance et des autres coûts. Cette formule n'est envisageable que si vous pouvez justifier de revenus suffisants et si vous êtes prêt à verser un acompte.
Comment augmenter vos chances d'approbation ?
En tant qu'indépendant exerçant une activité secondaire, vous pouvez renforcer votre candidature de plusieurs manières :
- Pour des revenus précis : Montrez que vous disposez d'un revenu stable provenant de votre emploi principal et incluez également les revenus de votre activité secondaire. Un certificat de TVA récent ou une preuve fournie par des clients peut être utile.
- La caution ou le garant personnel : vous pouvez demander à quelqu'un (par exemple votre partenaire ou un parent) de se porter garant. Cette personne s'engage à payer en cas de défaillance de votre part. Cela réduit le risque pour la société de leasing.
- Acompte : si vous êtes prêt à payer un acompte unique, vous augmentez considérablement vos chances. Vous montrez ainsi votre engagement et réduisez votre redevance mensuelle.
- Choisissez un contrat de leasing réaliste : choisissez un véhicule ou une unité dans les limites de votre budget. Il ne s'agit pas d'un SUV coûteux ou d'une finition de luxe, mais d'un modèle fonctionnel qui soutient votre activité. Les sociétés de leasing examinent si le contrat de location est proportionnel à votre chiffre d'affaires.
Existe-t-il des alternatives au leasing ?
Si le leasing n'est pas (encore) possible, vous pouvez également envisager de louer temporairement un véhicule ou de recourir à la location-vente. Dans ce cas, vous louez d'abord et achetez ensuite, si vous le souhaitez. Vous pouvez également opter pour une location privée en votre nom propre, en dehors de votre activité professionnelle complémentaire. N'oubliez pas que vous ne bénéficiez pas de déductions fiscales si vous ne louez pas la voiture à titre professionnel.
Le financement par le biais d'un microcrédit ou d'un leasing auprès d'une institution bancaire peut également être envisagé, bien que cela nécessite souvent un plan d'entreprise et des garanties supplémentaires.
Qu'en est-il de la fiscalité ?
Si le contrat de location est établi au nom de votre activité complémentaire et que vous utilisez le bien à titre professionnel, les coûts sont en principe déductibles. Pour les véhicules, la déduction dépend des émissions de CO₂ et de l'utilisation (privée ou professionnelle). La TVA est également partiellement récupérable (généralement jusqu'à 50 %).
Si vous utilisez également la voiture louée à titre privé, vous devez déclarer un avantage en nature. Celui-ci est calculé sur la base de la valeur catalogue et des émissions de CO₂. Pour les voitures électriques, cet avantage est beaucoup plus faible.
Dans tous les cas, assurez-vous de disposer de rapports de déplacement clairs afin de pouvoir prouver l'utilisation professionnelle. Cela vous évitera des discussions avec les autorités fiscales en cas de contrôle.
Conclusion : vous pouvez aussi louer en tant que travailleur indépendant si vous adoptez la bonne approche.
Le leasing n'est pas seulement réservé aux grandes entreprises ou aux indépendants exerçant une profession principale. Même si vous exercez une activité complémentaire, vous pouvez, moyennant une bonne préparation, conclure un contrat de leasing. Choisissez une formule adaptée à votre situation, soyez transparent sur vos revenus et envisagez un garant ou une avance.
Lease Broker vous aide volontiers dans cette démarche. Ensemble, nous examinons votre profil et trouvons une solution réalisable. Même en cas de chiffre d'affaires limité ou de cas incertains, nous réfléchissons avec vous pour que vous puissiez commencer à travailler professionnellement avec la mobilité ou l'équipement adéquat.
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