Qui veut prendre en leasing une voiture de société ou un autre équipement se heurte tôt ou tard à une question qui n’est pas toujours simple à résoudre: pourquoi une offre diffère-t-elle autant d’une autre, alors qu’il s’agit du même véhicule? Une grande partie de cet écart se trouve dans le taux d’intérêt leasing appliqué par la société de leasing. Pour les entrepreneurs belges, les indépendants et les PME, comprendre ce taux est essentiel afin de comparer correctement les offres et de ne pas se baser uniquement sur le prix mensuel.
Que signifie exactement le taux d’intérêt en leasing ?
Le leasing est essentiellement une forme de financement. La société de leasing achète le véhicule ou le matériel et vous remboursez son utilisation via des mensualités. Dans ces mensualités se trouve une rémunération pour le capital avancé par le financier: c’est le taux d’intérêt. Il détermine en partie le montant que vous payez au final en plus de la valeur réelle du bien en leasing.
Il est important de retenir que le taux d’intérêt n’est qu’un élément parmi d’autres du prix total du leasing. Ceux qui ne regardent que ce pourcentage passent souvent à côté de l’ensemble du tableau. Vous trouverez plus d’informations sur la composition de ce prix total dans ce qui détermine le prix d’une voiture en leasing.
Quels facteurs influencent le taux d’intérêt que vous obtenez ?
Le taux d’intérêt proposé par une société de leasing n’est pas fixé une fois pour toutes. Il est influencé par une combinaison d’éléments qui peuvent varier d’un dossier à l’autre.
- Le profil de crédit de l’entreprise: la manière dont la société de leasing évalue la santé financière, la solvabilité et l’historique de l’entreprise.
- La durée du contrat: une période plus longue ou plus courte influence le risque pris par le financier.
- Le type de véhicule ou de matériel et la valeur résiduelle estimée à la fin du contrat.
- Les conditions générales du marché au moment de la signature, comme le niveau des taux sur le marché des capitaux.
- Le type de formule de leasing choisi, ainsi que la société de leasing elle-même, car chaque prestataire applique son propre modèle de risque et ses propres marges.
Comme ces facteurs déterminent ensemble la proposition d’une société de leasing, une même entreprise peut obtenir, pour le même véhicule, des conditions différentes selon les prestataires. Cela rend la comparaison utile, même pour les entrepreneurs qui ont déjà de l’expérience en leasing.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul élément qui détermine votre prix de leasing
En plus du taux d’intérêt, d’autres éléments entrent en jeu dans le prix mensuel final. L’amortissement, c’est-à-dire la différence entre la valeur catalogue et la valeur résiduelle estimée, pèse souvent au moins aussi lourd. S’ajoutent également les services inclus dans le contrat: entretien, pneus, assurance, assistance et administration. Deux offres avec un taux d’intérêt comparable peuvent donc tout de même aboutir à un montant mensuel très différent, selon ce qui est inclus et la manière dont la valeur résiduelle a été estimée. Ceux qui veulent jouer sur cet aspect pour influencer le prix mensuel peuvent approfondir le sujet avec le leasing avec valeur résiduelle.
Leasing opérationnel versus leasing financier: influence sur la composition du prix
Le choix entre leasing opérationnel et leasing financier a également un impact sur la manière dont le prix est composé. En leasing opérationnel, la société de leasing supporte le risque lié à la valeur résiduelle et davantage de services sont généralement inclus. En leasing financier, ce risque repose davantage sur l’entreprise elle-même, ce qui peut modifier la répartition entre la composante d’intérêt et les autres coûts. La formule la plus avantageuse dépend fortement de la situation de l’entreprise et de l’utilisation du véhicule, et doit donc être examinée au cas par cas.
Pourquoi un faible taux d’intérêt n’est pas automatiquement la meilleure affaire
Un prestataire qui affiche un taux d’intérêt particulièrement bas n’est pas forcément le choix le plus avantageux. Le taux d’intérêt dit peu de choses sur la valeur résiduelle estimée, la qualité des services inclus ou les coûts supplémentaires qui n’apparaissent que plus tard. Pour un entrepreneur, il est donc plus utile de regarder le coût total de possession, c’est-à-dire la somme de tous les coûts sur la durée du contrat, y compris l’entretien, l’assurance et d’éventuelles corrections kilométriques. C’est la seule manière d’avoir une image juste de ce que coûte réellement un contrat de leasing.
Comment obtenir une meilleure vue de votre prix de leasing en tant qu’entrepreneur ?
Comparer les offres de différentes sociétés de leasing n’est pas toujours simple. Chaque prestataire travaille avec ses propres conditions, ses propres estimations de la valeur résiduelle et sa propre manière de présenter le taux d’intérêt. Si vous souhaitez vous en charger vous-même, il est conseillé de toujours comparer les mêmes paramètres: durée, kilométrage, services inclus et méthode de calcul de la valeur résiduelle.
Pour ceux qui préfèrent ne pas passer eux-mêmes au crible toutes les conditions, une partie indépendante peut prendre en charge ce travail de comparaison. Vous trouverez plus d’explications sur son fonctionnement exact dans ce que fait un courtier en leasing.
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En tant que courtier en leasing indépendant, LeaseBroker aide les entrepreneurs, les indépendants et les PME à comparer les offres de leasing de manière équitable, sans être lié à une société de leasing spécifique. Nous ne garantissons pas l’acceptation ni des tarifs précis, mais nous veillons à ce que vous compreniez d’où viennent les différences entre les offres et quelles questions vous pouvez poser vous-même à une société de leasing.
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