Als ondernemer heb je vast wel eens gehoord van bedrijfskrediet, maar wat houdt het precies in? Bedrijfskrediet is een vorm van externe financiering die bedrijven gebruiken om hun activiteiten te ondersteunen. Dit kan variëren van het financieren van dagelijkse kosten zoals voorraad en loon, tot grote investeringen zoals het aanschaffen van machines of uitbreiden naar nieuwe markten.
Voor veel bedrijven, vooral startende ondernemingen, zelfstandigen of KMO’s, is het niet altijd mogelijk om deze uitgaven volledig met eigen middelen te bekostigen. Hier komt bedrijfskrediet in beeld. Het geeft ondernemingen de kans om noodzakelijke investeringen te doen zonder hun cashflow onder druk te zetten. Een goed doordachte kredietoplossing kan zelfs bijdragen aan de groei van je bedrijf, mits deze op de juiste manier wordt ingezet.
Soorten bedrijfskredieten
Bedrijfskrediet komt in verschillende vormen, elk met zijn eigen specifieke voor- en nadelen. Hieronder bespreken we enkele van de meest voorkomende opties.
1. Kaskrediet
Een kaskrediet is een flexibele vorm van krediet waarbij je een vooraf afgesproken bedrag kan opnemen op momenten dat je het nodig hebt. Dit type krediet is ideaal voor bedrijven die te maken hebben met schommelingen in hun cashflow, bijvoorbeeld door seizoensgebonden activiteiten. Je betaalt enkel rente over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt opgenomen, wat dit een kostenefficiënte oplossing maakt voor tijdelijke liquiditeitsproblemen.
Voordelen:
- Flexibel en direct beschikbaar.
- Je betaalt enkel rente over het opgenomen bedrag.
Nadelen:
- Meestal hogere rente dan bij een standaard lening.
- Geschikt voor korte termijn, niet voor grote investeringen.
2. Investeringskrediet
Dit krediet wordt specifiek gebruikt om grotere investeringen te financieren, zoals het aankopen van machines, voertuigen of onroerend goed. Een investeringskrediet wordt meestal verstrekt voor een vaste periode, met een vooraf bepaalde rentevoet en terugbetalingsschema.
Voordelen:
- Geschikt voor lange termijn investeringen.
- Stabiel terugbetalingsschema.
Nadelen:
- Minder flexibel, vaste terugbetalingen zijn verplicht, ook als de inkomsten tegenvallen.
- Er is vaak een uitgebreide kredietbeoordeling nodig.
3. Leasing
Leasing is een populaire keuze voor bedrijven die voertuigen, machines of andere dure apparatuur nodig hebben, maar niet meteen de volledige aankoopprijs willen of kunnen betalen. Bij leasing huur je het goed voor een bepaalde periode en betaal je maandelijks een vast bedrag. Aan het einde van de leasingperiode kan je soms kiezen om het goed te kopen tegen een restwaarde.
Voordelen:
- Geen grote initiële investering nodig.
- Flexibele looptijden en vaste maandelijkse betalingen.
Nadelen:
- Uiteindelijk kan de totale kostprijs hoger uitvallen dan bij directe aankoop.
- Je bent niet de eigenaar van het geleasede goed tot na de looptijd.
Fiscaal voordeel van bedrijfskrediet
Een van de belangrijkste redenen waarom bedrijfskrediet aantrekkelijk is voor ondernemers, is het potentiële fiscale voordeel. Door slim gebruik te maken van krediet kunnen bedrijven hun belastingdruk verminderen, vooral wanneer ze investeren in activa die fiscaal aftrekbaar zijn.
Aftrekbare kosten
De rente die je betaalt op een bedrijfskrediet is doorgaans aftrekbaar als beroepskost. Dit betekent dat je deze rente in mindering kan brengen op je belastbaar inkomen, wat resulteert in minder belasting op de winst van je onderneming. Dit kan vooral voordelig zijn bij grote investeringen of langere kredietperioden.
Investeren in activa
Wanneer je een investering doet in bedrijfsmiddelen, zoals machines of voertuigen, kan je gebruikmaken van afschrijvingen. Afschrijvingen laten toe om een deel van de kosten van het aangekochte goed elk jaar fiscaal in rekening te brengen. Dit verlaagt je belastbare winst en zorgt ervoor dat de investering niet in één keer op je cashflow drukt.
BTW-voordelen
Bij leasing en andere vormen van krediet kan de BTW vaak gespreid worden betaald over de looptijd van het krediet. Dit zorgt ervoor dat bedrijven niet meteen het volledige BTW-bedrag hoeven te financieren, wat gunstig is voor de liquiditeit.
Bedrijfskrediet biedt tal van mogelijkheden voor bedrijven om te groeien, te investeren en hun activiteiten soepel te laten verlopen. Of het nu gaat om het managen van de cashflow met kaskrediet of het financieren van grote aankopen via investeringskrediet of leasing, elke vorm van krediet heeft zijn eigen voor- en nadelen. Daarnaast kunnen slimme fiscale keuzes ervoor zorgen dat je krediet zelfs financieel voordelig uitpakt. Bij LeaseBroker helpen we je graag om de beste oplossing voor jouw specifieke situatie te vinden en begeleiden we je stap voor stap naar de juiste financieringsoplossing.
Het belang van een goede financiële partner
Het aanvragen van bedrijfskrediet is niet altijd even eenvoudig. De verschillende soorten kredietopties, de complexe voorwaarden en de lange aanvraagprocedures kunnen ervoor zorgen dat ondernemers door de bomen het bos niet meer zien. Daarom is het cruciaal om een betrouwbare financiële partner aan je zijde te hebben, zoals LeaseBroker.
LeaseBroker begrijpt dat elke ondernemer en elk bedrijf uniek is. Wat werkt voor een kleine KMO, werkt misschien niet voor een zelfstandige of een start-up. Door met een ervaren partner samen te werken, krijg je niet alleen toegang tot een breed scala aan kredietopties, maar ook professioneel advies op maat van jouw specifieke situatie. LeaseBroker fungeert als een financiële gids die je helpt om de juiste beslissingen te nemen op basis van jouw behoeften, toekomstplannen en financiële mogelijkheden.
Daarnaast heeft LeaseBroker jarenlange ervaring in het onderhandelen met kredietverstrekkers en banken. Dit betekent dat je betere voorwaarden en lagere rentes kunt bekomen dan wanneer je het proces alleen zou doorlopen. Een goede financiële partner biedt dus niet alleen expertise, maar zorgt er ook voor dat je meer uit je krediet haalt.
Tips voor het verkrijgen van bedrijfskrediet
Het verkrijgen van bedrijfskrediet kan een uitdagend proces zijn, vooral als je niet goed voorbereid bent. Gelukkig zijn er enkele belangrijke stappen die je kan nemen om je kansen op goedkeuring aanzienlijk te vergroten. Hieronder vind je enkele praktische tips die je kunnen helpen:
1. Zorg voor een sterk bedrijfsplan
Een goed bedrijfsplan is essentieel om kredietverstrekkers te overtuigen van de levensvatbaarheid van je onderneming. Dit plan moet een duidelijke visie bevatten van hoe je bedrijf gaat groeien, hoe het bedrijfskrediet zal worden ingezet en hoe je de lening zal terugbetalen. Hoe concreter en gedetailleerder het plan, hoe groter de kans dat de bank of kredietverstrekker je aanvraag goedkeurt.
2. Verbeter je kredietwaardigheid
Je persoonlijke en zakelijke kredietwaardigheid speelt een grote rol bij het beoordelen van je kredietaanvraag. Zorg ervoor dat je geen openstaande schulden hebt en dat je op tijd betaalt. Een sterke kredietgeschiedenis laat zien dat je een betrouwbare lener bent, wat de kredietverstrekker meer vertrouwen geeft om jou het krediet te verschaffen.
3. Bereid je financiën voor
Voor veel kredietaanvragen zul je financiële documenten moeten indienen zoals balansen, winst-en-verliesrekeningen en belastingaangiften. Zorg ervoor dat je financiële administratie op orde is en toon dat je bedrijf financieel stabiel is. Kredietverstrekkers willen zien dat je in staat bent om je verplichtingen na te komen en dat je een gezonde cashflow hebt.
4. Vraag niet meer dan nodig
Het kan verleidelijk zijn om een hoger bedrag aan krediet aan te vragen dan je eigenlijk nodig hebt. Echter, kredietverstrekkers zijn meer geneigd om krediet toe te kennen wanneer je een realistisch en verantwoord bedrag aanvraagt. Bovendien zal het lenen van een passend bedrag ervoor zorgen dat je niet onnodig veel rente betaalt.
Door deze tips te volgen en je goed voor te bereiden, vergroot je de kans dat je kredietaanvraag succesvol zal zijn.
Waarom LeaseBroker?
LeaseBroker onderscheidt zich als dé partner voor ondernemers die op zoek zijn naar de juiste financieringsoplossing. Met een uitgebreide ervaring in het helpen van starters, zelfstandigen en KMO’s bij het vinden van kredietoplossingen, biedt LeaseBroker niet alleen toegang tot een breed netwerk van kredietverstrekkers, maar ook gepersonaliseerd advies en begeleiding op maat.
Het verkrijgen van bedrijfskrediet hoeft niet ingewikkeld te zijn als je een betrouwbare en ervaren partner zoals LeaseBroker aan je zijde hebt. Van het kiezen van het juiste type krediet tot het begeleiden van de aanvraagprocedure, LeaseBroker staat klaar om jou als ondernemer te ondersteunen en te adviseren. Door gebruik te maken van hun expertise en kennis van de financiële markt, kan je erop vertrouwen dat je de beste financieringsoplossing vindt, aangepast aan jouw specifieke situatie. Neem vandaag nog contact op met LeaseBroker voor een vrijblijvend gesprek en ontdek hoe zij jou kunnen helpen om je bedrijf naar nieuwe hoogten te tillen.
